O Raio-X patrimonial é o diagnóstico independente da Integrity Wealth Management, consultoria de investimentos independente autorizada pela CVM (Resolução CVM 19/2021), sobre a carteira que você já tem, em todos os bancos e corretoras, no Brasil e no exterior. Consolida posições, expõe o custo total, nomeia concentrações e riscos e conclui se há algo a mudar. É um trabalho formal, com contrato, escopo e honorário definidos, pago exclusivamente por você.
Consultoria autorizada pela CVM · atuação multi-family office
Remunerada exclusivamente pelo cliente
Custódia nos bancos da sua escolha
Brasil e exterior · Itaim Bibi, São Paulo
Escopo da análise
O Raio-X patrimonial é uma análise independente da carteira atual para identificar custos, concentrações, riscos, sobreposições, restrições de liquidez e desalinhamentos com os seus objetivos. O diagnóstico não parte da necessidade de vender um produto.
Taxas de administração e performance, spreads embutidos em títulos e estruturas, fundos dentro de fundos e a parcela que remunera a distribuição, somados no custo anual do conjunto.
Exposição por emissor, grupo econômico, produto, classe de ativos, geografia e instituição, somada entre todos os bancos. O Raio-X soma o que os extratos separam.
Fundos com posições ou estratégias semelhantes, estruturas redundantes e complexidade que não gera benefício claro para o conjunto.
Prazos de resgate e carência, compromissos futuros, reserva de liquidez e o que acontece em cenários adversos, quando o dinheiro precisa estar disponível.
Posições em moeda estrangeira e contas fora do Brasil entram no consolidado: papel na estratégia, custos e liquidez. Questões tributárias são confirmadas com profissionais habilitados, escolhidos por você.
Aderência ao perfil, ao horizonte e aos objetivos declarados, incluindo a eficiência tributária das escolhas de investimento e a função de cada posição na estratégia.
Ter muitos produtos ou muitas instituições não garante diversificação. Dois fundos diferentes podem carregar os mesmos emissores; CDBs de marcas distintas podem pertencer ao mesmo grupo econômico; fundos de crédito podem concentrar riscos que não aparecem no nome comercial.
A leitura consolidada muda a pergunta. Em vez de avaliar cada investimento isoladamente, o diagnóstico pergunta qual função ele cumpre no conjunto, que risco acrescenta, quanto custa, quando pode ser resgatado e o que acontece em cenários adversos.
Entregáveis
Um relatório único, com a carteira consolidada de todos os bancos, e uma reunião de devolutiva para discutir o que ele mostra. A conclusão pode ser que há mudanças relevantes a fazer, que os ajustes são pontuais ou que a carteira já está adequada.
O objetivo é transformar uma coleção de posições em uma resposta clara sobre a qualidade da estratégia. O relatório apresenta pontos fortes, alertas, prioridades e as perguntas que ainda precisam ser respondidas, com hipóteses explicitadas e riscos priorizados.
Na devolutiva, percorremos o relatório com você e respondemos ao que ficou em aberto. Depois dela, a decisão é sua: manter a carteira, fazer ajustes pontuais ou estruturar um acompanhamento contínuo com a consultoria de investimentos independente.
O que está no relatório
Limites
O escopo do Raio-X é restrito a investimentos. Dizer o que ele não é evita expectativas erradas dos dois lados.
Consultoria de valores mobiliários é a orientação, recomendação e aconselhamento sobre investimentos, prestados de forma profissional, independente e individualizada, cuja adoção e implementação são exclusivas do cliente (Resolução CVM 19/2021, art. 1º). O Raio-X patrimonial é a primeira etapa desse trabalho: uma leitura do que existe, antes de qualquer recomendação.
Sinais
Insatisfação raramente é sobre a pessoa que atende; costuma ser sobre o modelo. Três situações em que uma leitura independente do conjunto tende a valer o esforço.
Você recebe relatórios separados de XP, BTG Pactual, Itaú, Bradesco ou outras instituições, sem uma visão responsável pelo todo. Ninguém sabe dizer quanto o conjunto custa por ano.
Venda de empresa, herança, aposentadoria, novo projeto, mudança de país ou necessidade relevante de liquidez. A carteira foi montada para outro momento.
Você migrou para fee fixo ou cashback, mas ainda não sabe se custos, produtos e riscos realmente melhoraram. As propostas chegam por produto, não por plano.
Para quem é
Para quem não é
Esse porte não é requisito regulatório; é a faixa em que o modelo se paga. Casos abaixo dele são avaliados individualmente na conversa inicial.
Como funciona
Quatro etapas, com escopo, documentação e tratamento de dados definidos antes do início. O prazo de entrega é combinado em contrato, conforme o número de instituições e a complexidade da carteira.
01
Sem compromisso, por vídeo ou no escritório. Entendemos objetivos, horizonte, restrições, necessidade de caixa e instituições utilizadas.
02
Definidos escopo, honorário e tratamento de dados, você compartilha extratos e documentos essenciais por canal seguro, indicado pela equipe. Informações patrimoniais não devem ser enviadas por canais abertos.
03
As posições de todos os bancos são organizadas por classe, emissor, risco, liquidez, custo e função na estratégia. Hipóteses e fontes ficam explicitadas no relatório.
04
Reunião com relatório escrito: pontos fortes, alertas, prioridades e perguntas a responder. Você decide se mantém a carteira, faz ajustes pontuais ou estrutura um acompanhamento contínuo.
Nota metodológica. O Raio-X patrimonial é um diagnóstico elaborado a partir de documentos fornecidos pelo cliente, com escopo restrito a investimentos. Fontes, data-base das posições e escopo analisado são indicados no relatório. Não é auditoria nem parecer jurídico ou tributário. Recomendações individualizadas são prestadas apenas após contrato escrito e análise de perfil (Resolução CVM 19/2021, art. 16, II e III).
Remuneração
O Raio-X é um trabalho com honorário fechado, definido em contrato antes do início e pago exclusivamente por você. O valor depende do escopo: número de instituições, posições no exterior, estruturas e profundidade esperada. Você conhece o valor na conversa inicial, antes de qualquer decisão.
| Dimensão | Raio-X patrimonial | Acompanhamento contínuo |
|---|---|---|
| Objetivo | Segunda opinião sobre a carteira atual | Política de investimentos e acompanhamento ao longo do tempo |
| Duração | Projeto único, com início e fim definidos em contrato | Contrato continuado, com relatórios e reuniões periódicas |
| Entregável | Relatório consolidado e reunião de devolutiva | Recomendações por escrito, relatório consolidado e consultor responsável |
| Honorário | Valor fechado, conforme o escopo, informado antes da contratação | Honorário definido em contrato, pago exclusivamente pelo cliente |
| Custódia e decisão | Permanecem com você, nos seus bancos | Permanecem com você; nada é executado sem a sua ordem |
| Como continuar | Você decide: manter, ajustar ou seguir para o acompanhamento | Contratado após o Raio-X ou diretamente |
O honorário do Raio-X é informado por escrito antes da contratação e não muda com o resultado da análise. Não há custo escondido em produto, plataforma ou distribuição, porque não vendemos nenhum dos três.
Se você seguir para o acompanhamento contínuo, o honorário desse contrato também é definido antes de começar. Como somos remunerados.
Como a Integrity é remunerada
Perguntas frequentes
Começa por uma conversa inicial, sem compromisso, para entender objetivos, instituições e restrições. Definidos escopo, honorário e contrato, você compartilha extratos e documentos por canal seguro. A Integrity consolida as posições de todos os bancos, mede o custo total, mapeia concentrações, sobreposições e liquidez e apresenta o resultado em uma reunião de devolutiva, com relatório escrito. A decisão sobre o que fazer depois é sua.
Não. O Raio-X patrimonial é feito sobre a carteira exatamente onde ela está: XP, BTG Pactual, Itaú, Bradesco ou qualquer outra instituição, no Brasil ou no exterior. A Integrity não custodia recursos nem executa ordens (Resolução CVM 19/2021). Se, após a devolutiva, você decidir por um acompanhamento contínuo, a custódia continua nos bancos e corretoras da sua escolha.
Sim. O diagnóstico não exige encerrar contas nem trocar de assessor. Assessor e consultor têm papéis diferentes: o assessor atua como preposto de uma corretora e é remunerado por ela (Resolução CVM 178/2023); o consultor é contratado e remunerado por você (Resolução CVM 19/2021). O Raio-X adiciona uma leitura independente sobre o conjunto, e você decide o que fazer com ela.
O Raio-X torna visível o que hoje costuma ficar implícito: taxas de administração, spreads, custos de estrutura e a parcela que remunera a distribuição de cada produto. A Integrity é remunerada exclusivamente por honorários pagos por você; eventuais valores recebidos de terceiros são integralmente repassados ao cliente, conforme contrato. Manter, trocar ou renegociar cada produto é decisão sua, tomada com o custo total à vista.
A primeira conversa é por vídeo ou no escritório, no Itaim Bibi. Você descreve sua situação; não pedimos extratos nem senhas. Explicamos o que o Raio-X inclui, o que não inclui e quanto custa, antes de qualquer decisão. Se fizer sentido seguir, formalizamos contrato com escopo, prazo e honorário, e só então começa a análise. Se não fizer, você sai com uma leitura franca e sem compromisso.
Continue a leitura
Como ter uma visão consolidada e independente de contas na XP, no BTG, no Itaú e no Bradesco, sem transferir custódia.
O que faz uma consultora autorizada pela CVM, o que a Integrity não faz e como o acompanhamento contínuo funciona.
A diferença entre Resolução CVM 19 e Resolução CVM 178: quem paga, quem executa e o que muda para você.
Respostas diretas sobre remuneração, custódia, elegibilidade, contrato e como verificar nosso registro na CVM.
Por Catherine Cruz, CFP® · Atualizado em 13/09/2026
Informações regulatórias. Integrity Wealth Management Ltda., consultora de valores mobiliários autorizada pela CVM nos termos da Resolução CVM nº 19/2021, registro em 27/11/2023. CNPJ 52.552.938/0001-18. Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 28, Sala 42, Itaim Bibi, São Paulo/SP, CEP 04543-000. Telefone (11) 3074-7922. Diretor responsável pela consultoria de valores mobiliários: Luiz Antonio Felinto Cruz. A autorização não implica avaliação, pela CVM, da qualidade dos serviços prestados. Verifique no Cadastro Geral de Regulados da CVM.
Este conteúdo tem caráter institucional e informativo e não constitui recomendação de investimento, oferta ou solicitação de compra ou venda de valores mobiliários. Investimentos envolvem riscos, inclusive de perda do capital investido; rentabilidade passada não garante resultados futuros. A Integrity não administra carteiras, não custodia recursos, não executa ordens e não recebe valores de clientes. As decisões de investimento são sempre do cliente, que mantém seus ativos nas instituições financeiras de sua escolha.
Próximo passo
A boa análise pode recomendar mudanças ou validar o que já está funcionando. O primeiro passo é entender o seu contexto e definir um escopo adequado. Não prometemos retorno. Prometemos método, transparência sobre custos e uma opinião que não depende de onde o produto é vendido.
Sem compromisso. Seus investimentos permanecem nos bancos onde estão.
Consultoria de investimentos independente, autorizada pela CVM. Visão consolidada do patrimônio, no Brasil e no exterior, remunerada exclusivamente pelo cliente.
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