Respostas diretas sobre consultoria independente, atuação multi-family office, remuneração, custódia, sucessão, planejamento tributário e contrato. A Integrity atende famílias com patrimônio investido a partir de R$ 3 milhões e coordena as frentes patrimoniais previstas no escopo contratado.
Consultoria autorizada pela CVM · atuação multi-family office
Remunerada exclusivamente pelo cliente
Custódia nos bancos da sua escolha
Brasil e exterior · Itaim Bibi, São Paulo
Modelo e remuneração
A Integrity é remunerada exclusivamente pelo cliente, por honorários definidos em contrato. Consultor e assessor têm papéis diferentes, definidos pela CVM, e a maior parte das dúvidas se resolve com uma pergunta: quem paga quem.
Muda o modelo, não necessariamente a pessoa. O assessor atua como preposto de uma corretora e é remunerado por ela (Resolução CVM 178/2023, art. 2º, I e art. 4º); o consultor é contratado e remunerado pelo cliente (Resolução CVM 19/2021). Com a consultoria, você recebe recomendações por escrito, com visão consolidada de todos os bancos, e pode manter a conta e o assessor onde estão.
A diferença está na regulação e em quem paga. O consultor de valores mobiliários é autorizado pela CVM (Resolução CVM 19/2021), é contratado pelo cliente e presta orientação individualizada, cuja adoção é exclusiva do cliente. O assessor de investimentos (Resolução CVM 178/2023) é preposto de um intermediário e remunerado por ele. Um mesmo profissional não pode acumular as duas atividades (Resolução CVM 178, art. 4º, §7º).
A Integrity é remunerada exclusivamente pelo cliente, por honorários definidos em contrato escrito, antes do início do trabalho (Resolução CVM 19/2021, art. 16, III). Não vendemos nem distribuímos produtos. Eventuais valores recebidos de terceiros são integralmente repassados ao cliente, conforme contrato. Potenciais conflitos de interesse são informados por escrito antes de qualquer recomendação.
O custo é um honorário definido em contrato, apresentado antes de qualquer decisão. O valor depende do escopo contratado, da complexidade do patrimônio e do número de instituições envolvidas; por isso não publicamos uma tabela única. Na conversa inicial explicamos o formato de cobrança e o que está incluído. Não há comissão de produtos embutida no preço.
Os produtos que você já tem continuam com a remuneração paga pela instituição ao distribuidor, como hoje; contratar a consultoria não altera isso. O que muda é a transparência: no Raio-X patrimonial, expomos o custo total de cada produto e, quando a informação é divulgada, a parcela que remunera a distribuição. Eventuais valores recebidos de terceiros pela Integrity são integralmente repassados ao cliente, conforme contrato (Resolução CVM 19/2021, art. 16, VII).
Custódia e bancos
Seus investimentos permanecem onde estão, em seu nome. A consultoria lê o conjunto de todos os bancos e recomenda; a decisão e a execução são suas.
Não. Seus investimentos permanecem custodiados em seu nome, nos bancos e corretoras onde já estão. O consultor de valores mobiliários não custodia recursos nem executa ordens (Resolução CVM 19/2021, art. 1º e art. 18, VI); orienta, recomenda e acompanha. Qualquer mudança de instituição, se fizer sentido, é avaliada por seus próprios méritos e decidida por você.
Sim, para as duas coisas. As contas continuam nas instituições da sua escolha, e você pode manter o assessor que já atende essas contas. A consultoria adiciona uma camada independente de recomendação e acompanhamento, remunerada só por você, e lê as posições de todos os bancos em conjunto. Não temos vínculo comercial com essas instituições; as marcas são citadas apenas para identificá-las.
Não. O consultor recomenda; quem decide e executa é você, nas instituições onde os ativos estão custodiados. Pela Resolução CVM 19/2021, a adoção e a implementação das recomendações são exclusivas do cliente (art. 1º), e o consultor não custodia recursos nem executa ordens (art. 18, VI). Recomendações são feitas por escrito; nada é executado sem a sua ordem.
Sim, dentro do escopo contratado. Posições internacionais são analisadas junto com a carteira local, considerando moeda, liquidez, jurisdição e objetivos. Você abre e mantém a conta em seu nome, na instituição que escolher; orientamos a alocação e acompanhamos. Tributação, declarações e estruturas no exterior são conduzidas por profissionais habilitados, escolhidos por você.
O consultor deve informar ao cliente, por escrito e antes da recomendação, qualquer situação que possa afetar sua independência, inclusive remuneração recebida de terceiros, que deve ser transferida ao cliente (Resolução CVM 19/2021, art. 16, VII e art. 18, V). O assessor deve entregar o Termo de Ciência do Anexo A da Resolução CVM 178/2023, informando que atua como preposto e é remunerado pelo intermediário.
Elegibilidade e escopo
A Integrity combina orientação independente sobre investimentos com coordenação multi-family office. Não custodiamos nem executamos ordens; questões sucessórias e tributárias são coordenadas conforme o contrato, com responsabilidade técnica dos profissionais habilitados em cada disciplina.
A Integrity foi desenhada para famílias e investidores com patrimônio investido a partir de R$ 3 milhões, em geral distribuído em mais de uma instituição, no Brasil e no exterior. Não é um requisito regulatório; é o porte em que o modelo se paga, com visão consolidada, custos expostos e recomendação sem comissão de produtos. Casos abaixo desse valor são avaliados individualmente.
Avaliamos caso a caso. O valor de R$ 3 milhões é o perfil típico de cliente, não uma barreira: o que pesa é a complexidade do patrimônio, o número de instituições, a presença de ativos no exterior e a decisão em aberto. Para patrimônios menores, um diagnóstico pontual como o Raio-X patrimonial pode fazer mais sentido do que o acompanhamento contínuo. A conversa inicial esclarece isso.
O Raio-X patrimonial é um diagnóstico independente elaborado a partir dos documentos que você fornece, com contrato, escopo e honorário definidos. Consolidamos as posições de todos os bancos e analisamos custo total, concentração, sobreposição de fundos, liquidez, exposição cambial e adequação ao perfil. Você recebe um relatório único e uma reunião de devolutiva. Não é auditoria e não exige mudar de banco.
A consultoria é a frente regulada pela CVM: orientação, recomendação e acompanhamento da carteira. O multi-family office coordena governança, sucessão, planejamento tributário e outras decisões patrimoniais previstas em contrato. A Integrity atua nas duas frentes de forma integrada. Cada profissional habilitado mantém a responsabilidade técnica por sua disciplina, e a Integrity incorpora os efeitos dessas decisões à estratégia patrimonial.
No escopo multi-family office, a Integrity coordena essas questões conforme o contrato, organiza informações, acompanha os profissionais envolvidos e integra seus impactos à carteira e à estratégia patrimonial. Pareceres, atos jurídicos e trabalhos contábeis são realizados pelos profissionais habilitados responsáveis por cada disciplina. A família mantém uma visão única sem confundir responsabilidades técnicas.
Transição, contrato e verificação
Começa com uma conversa inicial, sem compromisso; a recomendação individualizada só vem depois de contrato escrito e análise de perfil. O registro na CVM é público e pode ser conferido por você.
Sim. A Integrity Wealth Management Ltda. é autorizada pela CVM a prestar consultoria de valores mobiliários, nos termos da Resolução CVM 19/2021. Para verificar, acesse o Cadastro Geral de Regulados no site da CVM, busque por Integrity Wealth Management na categoria consultor de valores mobiliários e confira a situação cadastral. A autorização não implica avaliação, pela CVM, da qualidade dos serviços prestados.
Não. Investimentos envolvem riscos, inclusive de perda do capital investido, e rentabilidade passada não garante resultados futuros. O que a consultoria oferece é método: diagnóstico, política de investimentos por escrito, recomendações adequadas ao seu perfil e aos seus objetivos, custos e riscos sob controle e acompanhamento periódico. Não prometemos retorno; prometemos transparência sobre custos e uma opinião que não depende de onde o produto é vendido.
A primeira conversa dura de 30 a 45 minutos, por vídeo ou no escritório, e serve para entender objetivos, instituições, complexidade e a principal decisão em aberto. Não pedimos extratos nem senhas. Explicamos o que está incluído e quanto custa antes de qualquer decisão. Se fizer sentido seguir, o próximo passo é o contrato escrito e a análise de perfil, exigidos pela Resolução CVM 19/2021 antes de qualquer recomendação individualizada.
Catherine Cruz, CFP®, é fundadora e CIO da Integrity e assina a estratégia de investimentos. Passou por Goldman Sachs (EUA), BTG Pactual e Bradesco BBI, e depois foi sócia em casas independentes no segmento private; estudou no Insper, na University of Chicago e na FGV. A consultoria responde perante a CVM por meio de um diretor responsável, indicado no cadastro público da CVM e nas informações regulatórias ao final desta página.
Depende do contrato, que você lê e aprova antes de qualquer decisão: prazo, aviso prévio e condições de rescisão estão escritos nele. O encerramento não afeta seus investimentos, que permanecem custodiados em seu nome nas instituições onde estão, sem transferência a desfazer nem produto a resgatar. Na conversa inicial, explicamos essas condições antes da contratação.
Antes de contratar. Estas respostas são informativas e não substituem contrato, políticas, análise individual nem orientação jurídica ou tributária. Recomendações individualizadas são prestadas apenas após contrato escrito e análise de perfil (Resolução CVM 19/2021, art. 16). Quando houver diferença, prevalecem os documentos formais e a regulação aplicável.
Verificação
A consulta é pública, gratuita e leva poucos minutos. Recomendamos que você faça isso antes de contratar qualquer consultor ou assessor.
01
No site da CVM (gov.br/cvm), abra a consulta pública de participantes regulados. Não é preciso login.
02
Selecione a categoria consultor de valores mobiliários e localize Integrity Wealth Management Ltda. na lista de participantes.
03
Verifique a situação cadastral, a data de registro e o diretor responsável, e compare com as informações regulatórias ao final desta página.
Normas citadas nesta página: Resolução CVM 19/2021 (consultores de valores mobiliários) e Resolução CVM 178/2023 (assessores de investimento). A autorização da CVM não implica avaliação, pela CVM, da qualidade dos serviços prestados.
Continue a leitura
As páginas abaixo aprofundam cada tema. Se a dúvida for sobre a sua situação específica, a conversa inicial é o caminho para delimitar o problema.
O que faz uma consultora autorizada pela CVM, o que está incluído e como funciona a remuneração.
Resolução CVM 19 e Resolução CVM 178 lado a lado: quem paga, quem executa e quem decide.
Como ter uma visão consolidada e independente sem transferir custódia.
Uma segunda opinião independente sobre a carteira que você já tem: custos, concentração, liquidez e adequação.
Por Catherine Cruz, CFP® · Atualizado em 13/09/2026
Informações regulatórias. Integrity Wealth Management Ltda. — consultora de valores mobiliários autorizada pela CVM nos termos da Resolução CVM nº 19/2021, registro em 27/11/2023. CNPJ 52.552.938/0001-18. Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 28, Sala 42 — Itaim Bibi, São Paulo/SP, CEP 04543-000. Telefone (11) 3074-7922. Diretor responsável pela consultoria de valores mobiliários: Luiz Antonio Felinto Cruz. A autorização não implica avaliação, pela CVM, da qualidade dos serviços prestados.
Este site tem caráter institucional e informativo. Seu conteúdo não constitui recomendação de investimento, oferta ou solicitação de compra ou venda de valores mobiliários. Investimentos envolvem riscos, inclusive de perda do capital investido; rentabilidade passada não garante resultados futuros. A Integrity não administra carteiras, não custodia recursos, não executa ordens e não recebe valores de clientes; as decisões de investimento são sempre do cliente, que mantém seus ativos nas instituições de sua escolha. CFP® e CERTIFIED FINANCIAL PLANNER são marcas do Financial Planning Standards Board Ltd., concedidas no Brasil pela Planejar a profissionais pessoas físicas.
Próximo passo
Você fala, nós ouvimos. Explicamos o que está incluído e quanto custa antes de qualquer decisão. Não pedimos extratos nem senhas.
Sem compromisso. Seus investimentos permanecem nos bancos onde estão.
Consultoria de investimentos independente, autorizada pela CVM. Visão consolidada do patrimônio, no Brasil e no exterior, remunerada exclusivamente pelo cliente.
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