Ter contas na XP, no BTG Pactual, no Itaú, no Bradesco ou em outra instituição pode ser estratégico. A Integrity é uma consultoria de investimentos independente, autorizada pela CVM, que também atua como multi-family office: consolida o patrimônio no Brasil e no exterior e coordena as questões sucessórias e tributárias previstas em contrato, sem exigir transferência de custódia.
Consultoria autorizada pela CVM · atuação multi-family office
Remunerada exclusivamente pelo cliente
Custódia nos bancos da sua escolha
Brasil e exterior · Itaim Bibi, São Paulo
O problema
Porque cada instituição otimiza a parcela que custodia, não o plano da família. Quatro bancos geram quatro relatórios, quatro perfis de risco e quatro recomendações — e nenhuma delas responde pela carteira inteira.
Distribuir a custódia pode ampliar acesso, diversificar relações operacionais e evitar dependência de uma única instituição. Mas mais contas não significam mais diversificação: fundos diferentes podem carregar os mesmos ativos, e produtos de emissores distintos podem responder ao mesmo fator de risco.
A pergunta relevante não é quantos bancos existem, mas se o patrimônio consolidado está coerente com objetivos, liquidez e tolerância a perdas. Sem alguém que meça o conjunto, três coisas ficam invisíveis.
Exposição repetida ao mesmo emissor em produtos e contas diferentes. Títulos com nomes diversos que reagem ao mesmo cenário.
Prazos e carências que coincidem justamente quando a família precisa de recursos. Taxas de produtos, estruturas, câmbio e tributação difíceis de comparar entre plataformas.
A carteira internacional pode aumentar ou reduzir riscos do patrimônio local. Sem uma leitura conjunta, moeda, liquidez e risco no exterior ficam fora do plano da família.
Visão consolidada
É a leitura de todas as posições da família — em qualquer banco, corretora ou plataforma, no Brasil e no exterior — organizadas por titular, instituição, emissor, classe, moeda, prazo, liquidez e finalidade. A consolidação permite testar cenários e priorizar ajustes sem presumir que todo ativo deve ser movimentado.
Consolidar não significa prometer uma visão em tempo real nem substituir extratos oficiais. Os informes de cada instituição continuam sendo a referência documental; a consolidação é a camada analítica e de governança que os relaciona ao seu plano.
A qualidade da leitura depende da completude e da atualização dos dados fornecidos pelas instituições e por você. Por isso o trabalho começa pela coleta organizada, não por uma lista de produtos. O que a leitura consolidada mostra:
Custódia
Não. A análise multibanco trabalha com a realidade da família, inclusive quando o patrimônio está distribuído. Seus investimentos permanecem nos bancos e corretoras onde estão, em seu nome. A Integrity orienta e recomenda; a decisão e a execução continuam sendo suas.
Mudanças de custódia só devem ocorrer se fizerem sentido após a avaliação de risco, custo, liquidez, tributação e conveniência operacional — e, mesmo então, quem decide e executa é você. Pela Resolução CVM 19/2021, o consultor de valores mobiliários orienta e recomenda; a adoção e a implementação das recomendações são exclusivas do cliente (art. 1º). O consultor não executa ordens nem custodia recursos.
Você também pode manter o relacionamento com o gerente ou o assessor de cada instituição. A consultoria adiciona uma camada independente de recomendação e acompanhamento, remunerada só por você.
As marcas XP, BTG Pactual, Itaú e Bradesco pertencem aos seus titulares e são citadas apenas para identificar instituições nas quais clientes mantêm custódia. A Integrity não possui vínculo societário, comercial ou de distribuição com essas ou outras instituições financeiras e não recebe remuneração por indicação de contas.
Comparação entre plataformas
Comparando o produto pelo que ele entrega ao plano, não pela prateleira em que está. Uma consultoria remunerada exclusivamente pelo cliente não depende da escolha de um fundo, de um título ou de uma plataforma, e por isso pode colocar lado a lado, com os mesmos critérios, o que cada instituição oferece.
| Critério | O que uma conta isolada mostra | O que a consolidação independente compara |
|---|---|---|
| Custo | Taxa de administração do produto | Custo total efetivo: taxas do produto, da estrutura, de câmbio e efeito tributário |
| Risco | Classificação de risco do produto, isolada | Exposição ao emissor, ao fator e à moeda somada às posições de todos os bancos |
| Liquidez | Prazo de resgate do produto | Liquidez agregada: o que vence e quando, frente às necessidades da família |
| Sobreposição | Fora do alcance de uma única conta | Fundos e títulos de casas diferentes que carregam os mesmos ativos ou o mesmo risco |
| Adequação | Perfil de investidor daquela conta | Coerência de cada parcela com objetivos, horizonte e política de investimentos da família |
| Quem paga quem recomenda | A instituição que distribui o produto (Resolução CVM 178/2023) | O cliente, por honorários definidos em contrato (Resolução CVM 19/2021, art. 16, III) |
O assessor atua como preposto de uma corretora e é remunerado por ela (Resolução CVM 178/2023, art. 2º, I e art. 4º); o consultor é contratado e remunerado pelo cliente (Resolução CVM 19/2021, art. 16, III). Isso não elimina conflitos por definição: potenciais conflitos de interesse, quando existirem, são informados por escrito antes de qualquer recomendação. Recomendações individualizadas são prestadas apenas após contrato escrito e análise de perfil.
Veja a comparação completa em consultoria ou assessoria de investimentos: qual é a diferença.
Como funciona
O processo parte dos documentos que você já recebe e termina em prioridades de ajuste que você aprova. Nada é executado sem a sua ordem.
01
Recebemos extratos e informações de todas as instituições, no Brasil e no exterior. Não pedimos senhas nem acesso às contas.
02
Classes, emissores, moedas, vencimentos e liquidez passam a falar a mesma língua, independentemente do banco de origem.
03
Cada parcela é associada a um objetivo e a um horizonte: reserva, renda, crescimento, sucessão, exterior.
04
Identificamos concentrações, sobreposições, custos totais e lacunas — e nomeamos os riscos por escrito.
05
Definimos, com você, a ordem dos ajustes e a periodicidade de acompanhamento. Você decide e executa nas suas instituições.
Quando a questão é pontual, o Raio-X patrimonial organiza esse primeiro diagnóstico como um trabalho formal, com contrato, escopo e honorário definidos. A conversa inicial é sem compromisso; a análise, não.
Para quem
Desenhada para famílias e investidores com patrimônio investido a partir de R$ 3 milhões, em geral distribuído em mais de uma instituição. Não é requisito regulatório; é o porte em que o modelo se paga. Casos abaixo são avaliados individualmente.
Remuneração
Quem nos paga é você. Só você.
A Integrity é remunerada exclusivamente por honorários pagos pelo cliente, definidos em contrato escrito antes do início do trabalho (Resolução CVM 19/2021, art. 16, III). Não distribuímos produtos e o honorário não depende da escolha de banco, corretora ou plataforma.
Eventuais valores recebidos de terceiros são integralmente repassados ao cliente, conforme contrato. Potenciais conflitos de interesse são informados por escrito antes de qualquer recomendação.
Na prática
Como o honorário não varia com o produto nem com a instituição, a comparação entre plataformas pode ser feita com os mesmos critérios. A recomendação fica separada da obrigação de concentrar a carteira em uma única prateleira — e o assessor ou gerente de cada banco continua sendo seu, se você quiser.
Perguntas frequentes
Não. A consultoria trabalha com a carteira onde ela está: seus investimentos permanecem custodiados, em seu nome, nos bancos e corretoras da sua escolha. A Integrity consolida as posições, analisa o conjunto e recomenda por escrito; a decisão e a execução continuam sendo suas. Mudanças de custódia só entram em pauta se fizerem sentido após a avaliação de risco, custo, liquidez e tributação — e nunca como condição para contratar.
Sim. A visão consolidada multibanco existe justamente para trabalhar com contas em várias instituições, e você pode manter o assessor ou o gerente de cada uma delas. Assessor e consultor têm papéis diferentes: o assessor atua como preposto de uma corretora e é remunerado por ela (Resolução CVM 178/2023); o consultor é contratado e remunerado por você (Resolução CVM 19/2021). A consultoria adiciona uma camada independente de recomendação e acompanhamento.
Os produtos que você já tem continuam nas instituições onde estão, com as condições contratadas com elas. A Integrity é remunerada exclusivamente por honorários pagos por você, definidos em contrato; eventuais valores recebidos de terceiros são integralmente repassados ao cliente, conforme contrato. Na consolidação, o custo de cada produto é exposto no custo total efetivo da carteira, para que você compare o que paga em cada plataforma com os mesmos critérios.
Não. O consultor de valores mobiliários orienta, recomenda e acompanha; a adoção e a implementação das recomendações são exclusivas do cliente (Resolução CVM 19/2021, art. 1º). A Integrity não custodia recursos, não movimenta contas e não recebe valores de clientes. Você recebe recomendações por escrito, aprova o que fizer sentido e executa nas suas instituições, com o apoio do consultor responsável pela sua família. Nada é executado sem a sua ordem.
Não necessariamente. A quantidade de contas é uma medida operacional; a diversificação depende das exposições econômicas consolidadas. Fundos de casas diferentes podem carregar os mesmos ativos, e títulos de emissores distintos podem reagir ao mesmo cenário. Distribuir a custódia pode ampliar acesso e reduzir a dependência de uma única instituição, mas só a leitura consolidada mostra se o patrimônio está, de fato, diversificado por emissor, classe, fator e moeda.
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Segunda opinião independente sobre a carteira consolidada: custos expostos, riscos nomeados, relatório único.
O que faz uma consultora autorizada pela CVM, o que não faz e como é remunerada.
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O que muda acima de R$ 3 milhões: várias contas, exterior, sucessão e empresa.
Por Catherine Cruz, CFP® · Atualizado em 13/09/2026
Informações regulatórias. Integrity Wealth Management Ltda. — consultora de valores mobiliários autorizada pela CVM nos termos da Resolução CVM nº 19/2021, registro em 27/11/2023. CNPJ 52.552.938/0001-18. Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 28, Sala 42 — Itaim Bibi, São Paulo/SP, CEP 04543-000. Telefone (11) 3074-7922. Diretor responsável pela consultoria de valores mobiliários: Luiz Antonio Felinto Cruz. A autorização não implica avaliação, pela CVM, da qualidade dos serviços prestados. Verifique o registro no Cadastro Geral de Regulados da CVM.
Este conteúdo tem caráter institucional e informativo e não constitui recomendação de investimento, oferta ou solicitação de compra ou venda de valores mobiliários. Investimentos envolvem riscos, inclusive de perda do capital investido; rentabilidade passada não garante resultados futuros. A Integrity não administra carteiras, não custodia recursos, não executa ordens e não recebe valores de clientes; as decisões de investimento são sempre do cliente, que mantém seus ativos nas instituições de sua escolha. CFP® e CERTIFIED FINANCIAL PLANNER são marcas do Financial Planning Standards Board Ltd., concedidas no Brasil pela Planejar a profissionais pessoas físicas.
Próximo passo
Uma segunda opinião começa pelo mapa completo do patrimônio, não por uma lista de produtos. Na primeira conversa, você fala, nós ouvimos e explicamos o que está incluído e quanto custa antes de qualquer decisão. Não pedimos extratos nem senhas.
Sem compromisso. Seus investimentos permanecem nos bancos onde estão.
Consultoria de investimentos independente, autorizada pela CVM. Visão consolidada do patrimônio, no Brasil e no exterior, remunerada exclusivamente pelo cliente.
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