Catherine Cruz, CFP®, é fundadora e CIO da Integrity Wealth Management, consultoria de investimentos independente autorizada pela CVM que também atua como multi-family office. É ela quem assina a estratégia recomendada a cada família e coordena sua integração com governança, sucessão e planejamento tributário, conforme o contrato. Traz mais de 15 anos de mercado, com passagens por Goldman Sachs (EUA), BTG Pactual e Bradesco BBI.
CFP®
Goldman Sachs, BTG Pactual e Bradesco BBI
Insper, University of Chicago e FGV
Integrity: consultoria CVM + multi-family office
Trajetória
Experiência construída dos dois lados da mesa: primeiro nas mesas de um banco global e de bancos de investimento, onde os produtos são estruturados e distribuídos; depois no aconselhamento a famílias no segmento private, em casas independentes. Foi essa segunda etapa que levou à Integrity.
01
Passagem por Global Markets, em contato direto com mercados internacionais e com a disciplina de risco de um banco global.
02
Atuação em renda fixa e vendas institucionais: a experiência de ver por dentro como produtos são precificados, estruturados e distribuídos.
03
Sócia de casas independentes no segmento private, participando de decisões de alocação para famílias com patrimônio distribuído em várias instituições.
04
Funda a Integrity, consultoria de investimentos independente autorizada pela CVM, para levar essa experiência a famílias que querem uma única estratégia para todos os seus bancos, remunerada só por elas.
Formação e certificações
Graduação pelo Insper, Economics Honors pela University of Chicago e pós-graduação em Direito Imobiliário pela FGV, além das certificações CFP®, PQO e Ancord.
Certificação de planejamento financeiro concedida no Brasil pela Planejar a profissionais pessoas físicas, que exige formação, exame, experiência comprovada e adesão a um código de ética.
Certificações PQO (B3) e Ancord, ligadas à operação e à intermediação no mercado de capitais brasileiro.
Credenciais são contexto, não garantia de resultado. O que importa para o cliente é como experiência, método e responsabilidade se traduzem em um processo de decisão verificável.
Por que fundei a Integrity
“Patrimônios complexos raramente cabem na visão de uma única instituição. Eu queria dar uma opinião que não dependesse de onde o produto é vendido.”
— Catherine Cruz, CFP®
Passei boa parte da carreira do lado de quem estrutura e distribui produtos: mesas de um banco global nos Estados Unidos, renda fixa e vendas institucionais em bancos de investimento no Brasil. Aprendi ali como um produto nasce, como é precificado e por que chega à prateleira de determinada forma. Depois, no segmento private, sentei do outro lado da mesa, com as famílias. Vi carteiras espalhadas em três ou quatro instituições, cada uma com seu relatório, e ninguém responsável pelo todo.
Não foi um problema de competência das pessoas que atendiam essas famílias. Foi o desenho: quem recomenda costuma ser remunerado por quem vende. A Integrity nasceu para oferecer o outro desenho, previsto na Resolução CVM 19/2021: uma consultoria de valores mobiliários contratada e paga pelo cliente, que enxerga o patrimônio inteiro e recomenda por escrito. O cliente decide, executa nas instituições que escolheu e mantém a custódia onde está.
Fundei a Integrity para atender um número limitado de famílias, com atendimento direto. Não prometo retorno. Prometo método, transparência sobre custos e uma opinião que não depende de onde o produto é vendido.
Como trabalho
Três princípios definem o modelo da Integrity e valem para cada recomendação assinada por Catherine: quem paga é o cliente, quem decide é o cliente e a análise cobre todos os bancos.
01
A remuneração da Integrity é paga exclusivamente pelo cliente, por honorários definidos em contrato. Não há comissão de produtos: a recomendação não depende de onde o produto é vendido.
02
Cada recomendação é apresentada por escrito, com premissas, riscos, custos e liquidez explícitos. Nada é executado sem a ordem do cliente, que mantém a custódia nas instituições que escolheu.
03
A análise parte do consolidado: posições na XP, no BTG Pactual, no Itaú, no Bradesco ou em qualquer outra instituição, no Brasil e no exterior, lidas em conjunto por risco, custo, liquidez e concentração.
Conteúdo e participação pública
Catherine participa de entrevistas e publica artigos sobre mercado, alocação e patrimônio; suas participações já apareceram em InfoMoney, Investing.com e Valor Econômico. A página de mídia reúne as participações públicas, sempre com link para o veículo original. Os artigos da Integrity aprofundam temas que fazem parte do processo de decisão dos clientes.
Na mídia
Para quem
A Integrity foi desenhada para famílias e investidores com patrimônio investido a partir de R$ 3 milhões, em geral distribuído em mais de uma instituição, no Brasil e no exterior. Não é requisito regulatório; é o porte em que o modelo se paga. Casos abaixo são avaliados individualmente.
Escopo e remuneração
A consultoria de valores mobiliários cobre orientação, recomendação e acompanhamento da carteira. O multi-family office coordena as demais questões patrimoniais previstas em contrato. A adoção das recomendações de investimento continua sendo exclusiva do cliente.
Remuneração
A remuneração da Integrity é paga exclusivamente pelo cliente, por honorários definidos em contrato escrito antes do início do trabalho (Resolução CVM 19/2021, art. 16, III). Não recebemos comissão pela venda de produtos.
Eventuais valores recebidos de terceiros são integralmente repassados ao cliente, conforme contrato. Potenciais conflitos de interesse são informados por escrito antes de qualquer recomendação.
Em uma frase
Perguntas frequentes
Catherine Cruz, CFP®, é fundadora e CIO da Integrity Wealth Management e assina a estratégia recomendada a cada família. A Integrity Wealth Management Ltda. é consultora de valores mobiliários autorizada pela CVM (Resolução CVM 19/2021). Perante a CVM, a consultoria tem um diretor responsável nomeado no cadastro público da autarquia, indicado nas informações regulatórias ao final desta página.
Sim. Catherine assina a estratégia de cada família e participa diretamente do atendimento, com o apoio da equipe de consultores. A Integrity atende um número limitado de famílias justamente para preservar esse contato direto. Cada família tem um consultor responsável, que responde pelo acompanhamento no dia a dia.
É uma conversa de 30 a 45 minutos, por vídeo ou no escritório, no Itaim Bibi, em São Paulo. Você fala, nós ouvimos. Não pedimos extratos nem senhas. Explicamos o que está incluído e quanto custa antes de qualquer decisão, e você sai com uma leitura franca sobre seguir ou não para o Raio-X patrimonial. Sem compromisso e sem transferência de custódia.
Sim. O atendimento é presencial, no escritório do Itaim Bibi, ou online, para famílias em qualquer região do Brasil e no exterior. A consultoria cobre posições internacionais dentro do escopo contratado: você abre e mantém a conta em seu nome, na instituição que escolher; a Integrity orienta a alocação e acompanha. Tributação e declarações ficam com profissionais habilitados.
Continue a leitura
O que faz uma consultora autorizada pela CVM, como funciona o processo e o que a Integrity não faz.
Uma segunda opinião independente sobre a carteira que você já tem, em todos os bancos.
A diferença entre a Resolução CVM 19 e a Resolução CVM 178: quem paga, quem decide, onde ficam os ativos.
Como ter uma visão consolidada e independente de posições na XP, no BTG Pactual, no Itaú e no Bradesco.
Por Catherine Cruz, CFP® · Atualizado em 13/09/2026
Informações regulatórias. Integrity Wealth Management Ltda., CNPJ 52.552.938/0001-18, consultora de valores mobiliários autorizada pela CVM nos termos da Resolução CVM nº 19/2021, registro em 27/11/2023. Diretor responsável pela consultoria de valores mobiliários: Luiz Antonio Felinto Cruz. A autorização não implica avaliação, pela CVM, da qualidade dos serviços prestados. Verifique o registro no Cadastro Geral de Regulados da CVM. Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 28, Sala 42 — Itaim Bibi, São Paulo/SP, CEP 04543-000 · (11) 3074-7922 · [email protected].
Este conteúdo tem caráter institucional e informativo e não constitui recomendação de investimento. Investimentos envolvem riscos, inclusive de perda do capital investido; rentabilidade passada não garante resultados futuros. A Integrity não administra carteiras, não custodia recursos e não executa ordens; as decisões são sempre do cliente. CFP® e CERTIFIED FINANCIAL PLANNER são marcas do Financial Planning Standards Board Ltd., concedidas no Brasil pela Planejar a profissionais pessoas físicas.
Próximo passo
Se o desafio é organizar uma carteira dispersa em vários bancos ou obter uma segunda opinião independente, comece delimitando o problema. A primeira conversa é para ouvir, não para vender.
Sem compromisso. Seus investimentos permanecem nos bancos onde estão.
Consultoria de investimentos independente, autorizada pela CVM. Visão consolidada do patrimônio, no Brasil e no exterior, remunerada exclusivamente pelo cliente.
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