A Integrity Wealth Management é uma consultoria de investimentos independente, autorizada pela CVM (Resolução CVM 19/2021), desenhada para famílias e investidores com patrimônio investido a partir de R$ 3 milhões, em geral distribuído em mais de uma instituição, no Brasil e no exterior. Somos remunerados exclusivamente pelo cliente, por honorários definidos em contrato, sem comissão de produtos. Você mantém a custódia nos seus bancos e corretoras e decide cada movimento.
Consultoria autorizada pela CVM · atuação multi-family office
Remunerada exclusivamente pelo cliente
Custódia nos bancos da sua escolha
Brasil e exterior · Itaim Bibi, São Paulo
O problema
Alta renda não é apenas um número. A necessidade de consultoria surge menos por uma faixa patrimonial isolada e mais pela combinação de complexidade, tempo e consequência das decisões. Acima desse porte, quatro situações costumam aparecer juntas.
Cada instituição mostra apenas a parcela que custodia. Os relatórios podem estar corretos separadamente e, ainda assim, esconder a exposição consolidada a emissores, classes, moedas, prazos e liquidez.
Contas fora do país passam a pesar na moeda dos objetivos, na tributação e na concentração. Analisá-las separadamente das posições locais distorce o risco real da família.
Holding, empresa operacional, herdeiros e diferentes titulares fazem a carteira responder a mais de um objetivo. A alocação precisa refletir isso, não apenas o perfil de risco de uma pessoa.
Taxas de administração, rebates embutidos, spreads e custos de estruturas se somam em vários extratos. A diferença entre custo visível e custo efetivo passa a importar.
A referência de R$ 3 milhões não é requisito regulatório; é o porte em que o modelo de honorários pagos pelo cliente costuma se justificar. Casos abaixo desse valor são avaliados individualmente.
Complementar, não substituto
A consultoria adiciona uma camada independente de recomendação e acompanhamento, remunerada só por você. Suas contas, seu gerente private e seu assessor podem permanecer onde estão.
O private banking e a assessoria de investimentos são atividades reguladas e legítimas. Pela Resolução CVM 178/2023, o assessor atua como preposto de uma corretora e é remunerado por ela; o gerente private responde pela relação do cliente com o banco. Isso é o desenho desses modelos, não um defeito dos profissionais.
Para patrimônios maiores e espalhados por várias instituições, esse desenho tende a deixar três lacunas: ninguém enxerga o todo, o custo total é difícil de medir e a recomendação nasce dentro de uma prateleira.
O consultor de valores mobiliários é contratado e remunerado pelo cliente (Resolução CVM 19/2021). A diferença está na regulação, não na competência das pessoas.
Na prática
Segunda opinião
Insatisfação raramente é sobre a pessoa; costuma ser sobre o modelo. Os sinais abaixo são objetivos e não dependem de quem atende você.
Se dois ou três desses sinais soam familiares, o caminho natural é uma segunda opinião independente: um diagnóstico formal, com contrato, escopo e honorário definidos, elaborado a partir dos documentos que você fornece. A conversa inicial é sem compromisso; a análise, não.
Para quem
No multi-family office, coordenamos sucessão e planejamento tributário conforme o contrato. Para patrimônios abaixo de R$ 3 milhões, avaliamos caso a caso.
Escopo
Entregamos diagnóstico, política de investimentos, recomendações por escrito e acompanhamento. Quando contratado, o escopo multi-family office acrescenta a coordenação de governança, sucessão e planejamento tributário. Não custodiamos, não executamos nem distribuímos produtos.
Limites do trabalho. Não custodiamos recursos, não executamos ordens e não administramos carteiras. Não distribuímos produtos nem recebemos comissão de instituições financeiras. Pareceres jurídicos e trabalhos contábeis são realizados pelos profissionais habilitados responsáveis; a Integrity coordena essas frentes conforme o contrato e não recebe remuneração por indicação. Não garantimos rentabilidade.
Brasil e exterior
Investimentos internacionais não são uma carteira paralela. Moeda dos objetivos, tributação, jurisdição, liquidez e risco de concentração precisam conversar com as posições locais.
Você abre e mantém a conta no exterior em seu nome, na instituição que escolher; orientamos a alocação e acompanhamos o consolidado em reais e na moeda de referência dos seus objetivos.
Tributação, declarações e estruturas são conduzidas por profissionais habilitados, escolhidos por você. A consultoria integra essas decisões à estratégia de investimentos; não substitui o trabalho deles.
Como funciona
Quatro etapas, cada uma com um entregável definido. Você decide o que segue adiante em cada uma delas.
01
Por vídeo ou no escritório, no Itaim Bibi. Você fala, nós ouvimos. Não pedimos extratos nem senhas; explicamos escopo e honorários antes de qualquer decisão.
02
Diagnóstico independente elaborado a partir dos documentos que você fornece: posições, objetivos, restrições e necessidades de liquidez, lidas em conjunto em todas as instituições. Trabalho formal, com contrato e escopo definidos.
03
Alocação coerente com horizonte, risco e moeda dos objetivos, com premissas, custos, riscos e liquidez documentados. Você aprova; nada é executado sem a sua ordem.
04
Relatório consolidado e reuniões periódicas para revisar a carteira conforme o mercado e as circunstâncias da família. Um consultor responsável, com o apoio de toda a equipe.
O cliente mantém a custódia nas instituições escolhidas e decide sobre a execução das recomendações. Recomendações individualizadas são prestadas apenas após contrato escrito e análise de perfil (Resolução CVM 19/2021, art. 16, II e III).
Remuneração
Quem nos paga é você. Só você.
A Integrity é remunerada exclusivamente pelo cliente, por honorários definidos em contrato antes do início do trabalho (Resolução CVM 19/2021, art. 16, III). Não distribuímos produtos nem recebemos comissão de instituições financeiras ou emissores. Eventuais valores recebidos de terceiros são integralmente repassados ao cliente, conforme contrato.
Esse desenho reduz a dependência econômica de uma prateleira específica, mas não elimina a necessidade de governança: contrato, escopo, potenciais conflitos e custos continuam explícitos. Potenciais conflitos de interesse são informados por escrito antes de qualquer recomendação.
Rótulos de mercado sobre modelos de remuneração variam de casa para casa. O documento que vale é o contrato e a descrição objetiva dos fluxos de remuneração.
O que o contrato define
Perguntas frequentes
Em geral, a partir de R$ 3 milhões investidos, sobretudo quando o patrimônio está em mais de uma instituição ou inclui contas no exterior. Não é um requisito regulatório: é o porte em que o honorário pago pelo cliente costuma se justificar frente ao ganho de visão consolidada e de controle sobre custos. Abaixo disso, a complexidade do caso pesa mais do que o valor.
Avaliamos caso a caso. O que define a adequação não é apenas o valor, mas a combinação de complexidade, tempo e consequência das decisões: várias instituições, exposição internacional, empresa, sucessão ou mais de um titular. Se o honorário não fizer sentido diante do porte e da situação, dizemos isso com franqueza na conversa inicial, sem compromisso de ambos os lados.
Sim, dentro do escopo contratado. Posições mantidas fora do país entram no mesmo consolidado das contas brasileiras: exposição cambial, concentração, custos e liquidez são medidos sobre o patrimônio inteiro. Você abre e mantém a conta no exterior em seu nome, na instituição que escolher; orientamos a alocação e acompanhamos. Tributação, declarações e estruturas ficam com profissionais habilitados, escolhidos por você.
Muda quem paga e de onde nasce a recomendação. O assessor atua como preposto de uma corretora e é remunerado por ela (Resolução CVM 178/2023); o consultor é contratado e remunerado pelo cliente (Resolução CVM 19/2021). Com a consultoria, você ganha uma leitura consolidada de todos os bancos e recomendações por escrito, sem precisar trocar de corretora nem de assessor. A decisão continua sua.
Não. A Integrity orienta e recomenda dentro do escopo contratado; os ativos permanecem custodiados em nome do cliente, nas instituições que ele escolher, e a execução de cada movimento é dele. O consultor de valores mobiliários não executa ordens nem custodia recursos (Resolução CVM 19/2021). Nada acontece na sua conta sem a sua ordem.
Mais respostas sobre custódia, contrato, cancelamento e verificação do registro na página de perguntas frequentes.
Segunda opinião independente sobre a carteira que você já tem, em todos os bancos.
Como ter uma visão consolidada quando a custódia está distribuída entre XP, BTG, Itaú e Bradesco.
A diferença entre Resolução CVM 19 e Resolução CVM 178: quem paga, quem decide, onde ficam os ativos.
O que faz uma consultora autorizada pela CVM, o que não faz e como é remunerada.
Por Catherine Cruz, CFP® · Atualizado em 13/09/2026
Informações regulatórias. Integrity Wealth Management Ltda., CNPJ 52.552.938/0001-18, consultora de valores mobiliários autorizada pela CVM nos termos da Resolução CVM nº 19/2021, registro em 27/11/2023. Diretor responsável pela consultoria de valores mobiliários: Luiz Antonio Felinto Cruz. A autorização não implica avaliação, pela CVM, da qualidade dos serviços prestados. Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 28, Sala 42, Itaim Bibi, São Paulo/SP, CEP 04543-000 · (11) 3074-7922 · [email protected].
Este conteúdo tem caráter institucional e informativo e não constitui recomendação de investimento, oferta ou solicitação de compra ou venda de valores mobiliários. Investimentos envolvem riscos, inclusive de perda do capital investido; rentabilidade passada não garante resultados futuros. A Integrity não administra carteiras, não custodia recursos, não executa ordens e não recebe valores de clientes; as decisões de investimento são sempre do cliente, que mantém seus ativos nas instituições de sua escolha. CFP® é marca do Financial Planning Standards Board Ltd., concedida no Brasil pela Planejar a profissionais pessoas físicas.
Próximo passo
A conversa inicial serve para verificar complexidade, escopo e aderência, antes de qualquer proposta. Não prometemos retorno. Prometemos método, transparência sobre custos e uma opinião que não depende de onde o produto é vendido.
Sem compromisso. Seus investimentos permanecem nos bancos onde estão.
Consultoria de investimentos independente, autorizada pela CVM. Visão consolidada do patrimônio, no Brasil e no exterior, remunerada exclusivamente pelo cliente.
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